在党的十九大报告中,首次把实体经济、科技创新、现代金融、人力资源并提,并要求它们“协同发展”,形成“产业体系”。
近年来,银川市在金融改革上持续发力,形成了许多成熟案例。2017年,银川市25支产业基金撬动346亿元社会资本投入实体经济,金融业增加值占三产比重达到26%。
在这些案例中,银川助企助贷基金合伙企业(有限合伙)(以下简称助企助贷基金)成为金融改革的经典注解,通过极低成本、极高的效率、极小的风险,帮助众多优质企业“过桥贷”,度过“生死时刻”,针对“融资贵”,提供了行之有效的解决方案。
截至2017年12月31日,助贷基金已经为90家企业,提供了144笔助贷服务。助贷资金累计48.38亿元,平均单笔贷款金额3360万元,最大单笔助贷金额3.1亿元,最小单笔助贷金额150万元。
1.在企业最需要的时刻施以援手
实体经济是城市发展的基础,而实体经济的主体是中小企业。作为解决就业、服务民生的中坚,当中小企业遭遇市场不景气时,政府的帮扶就显得异常重要了。
2016年7月,助企助贷基金正式成立,基金总体规模拟为人民币20亿元,首期设立2亿元。助企助贷基金的成立,就是针对银川市发展现状,在优质中小企业“过桥贷”遇到困难时,强有力地施以援手。
中小企业融资过度依赖银行贷款,如果遇到多笔贷款集中到期,加上订单压力等,现金周转就会出现问题,极易导致资金链断裂。显然,这对于城市经济发展是极为不利的。
“加强对中小微企业的金融助贷服务”,正是基于中小企业流动资金问题开出的药方。助企助贷基金是自治区金融局批准成立的国有性质助贷机构,股东均是国有企业,资金来源可靠稳定,这一核心属性,决定了它与其他助贷机构本质上的不同。
2. 用最低的成本、最高的效率帮助企业“过桥”
助企助贷基金可以提供年化10%(日息0.27‰)的资金成本,帮助中小企业短期周转贷款。很多业内人士都在问,助贷基金为什么能够提供成本如此之低的“过桥贷”呢?答案很简单,首先,助贷基金有着国有资金的稳定来源。其次,股东实力雄厚,可以在短时间内筹集大量的资金帮助企业“过桥贷”。其三,不以盈利为目的,旨在解决中小企业转贷难、融资贵的问题。
可以说,助贷基金以年化10%的超低利率,为企业提供了100%的发展动力,解决企业后顾之忧,让具有发展优势的企业开足马力,专心发展,以快捷、便利、低成本的服务,既帮助企业度过难关、持续发展;也打破了转贷市场的高利率壁垒,引导民间资本规范发展。
助企助贷基金通过提供短期还贷资金,帮助企业减轻还贷压力,顺利获得银行持续信贷支持,实现信贷资金良性循环。值得注意的是,在助企助贷基金成立以后,多家民间助贷机构相继下调了助贷利率,助贷市场向着更为理性的方向发展,中小企业转贷成本得到整体下降。
据了解,助企助贷基金最快的业务办理时间只用2天,平均不超过5天。基金拥有专业的管理团队,稳定的运营团队。每一项业务、每一个企业、每一个流程,都有专人对接。这样既能保证与企业的顺畅对接,也能用稳定的团队支持企业的转贷流程,省去不必要的时间成本。
3. 灵活却不失稳健的风险控制体系
事实上,灵活的产品、快捷的流程只是体现在服务层面,助企助贷基金还需要更加稳健的风控体系,才能保证国有资产的保值增值。
众所周知,银行对于贷款的评估和风控,有着一套严格的技术流程。尽管很多优质企业信用良好,资产雄厚,但在银行的严格的审批流程下,“过桥贷”的时限还是会大大增加。而每耽误一天时间,就意味着“过桥”成本的猛增。
助企助贷基金的风控系统,基于银行和自身的风控体系,共与15家银行等金融机构建立了合作关系,有着海量的信用和分析数据,确保了“快中有稳”的办理质量。
在这样稳健的风控机制下,可以短时间内形成一个可信的风控评估报告。也就是说,助企助贷基金可以用最短的时间识别企业信用,同时减少不必要的审批环节,大大减少时限,同时保证风险控制的水平。丰沛的资金,低廉的成本、快捷的服务,可以让银川本土的实体企业,更专注于经营生产、转型升级,而不是苦恼于资金的闪转腾挪。
同时,部分企业存在贷款到期日相对集中、还本付息压力大的问题,基金通过有效方式灵活调整企业贷款结构,避免了企业短期内资金筹集过多而影响企业正常经营的问题。更能有效调整企业的贷款结构,使得企业贷款更加合理,减少了企业因贷款到期集中引发的筹集资金压力较大的问题。
4. 精准施策帮助企业渡过难关
银川市正处于经济结构调整的关键时期,尤其是在实现“两个率先”的道路上,实体经济的发展担负着重要的使命。而结合银川市的特色产业,精准施策,帮扶企业就成了助企助贷基金的责任。
羊绒纺织业是我市南部地区的区域性经济标杆产业,在带动我市轻工业发展的同时,也为社会提供了大量的就业岗位,缓解了部分社会就业压力。
然而,近年来在国际、国内绒业市场不景气、产品质量参差不齐的情况下,宁夏当地羊绒企业受到了严重冲击。导致多家羊绒企业在日常生产经营、融资发展上出现资金短缺、融资困难等问题。除此以外,房地产开发、制造业等诸多行业,也因经济大环境的持续走低,出现了不同程度的资金紧张问题。
截止2017年12月数据显示,助企助贷基金为羊绒纺织、房地产开发、制造业、能源化工业、食品加工业、农业、贸易服务业等多维度、多跨度的实体企业提供了助贷服务。在助企助贷基金的2017年的业务当中,以羊绒纺织业资金需求量最大,助贷金额高达21.76亿元,占基金业务总量的45%。
经济发展还不充分,产业经济的短板较多,这是银川不可避免的发展现实。而实体经济需要更多的融资渠道,才能够放水养鱼,支撑经济发展。如果企业本身的资金紧张,腾挪的空间较小,也就难以打好基础,更无法进入资本市场,实现更大的发展。助企助贷基金的出现,极大节省了企业的转贷成本,使企业将更多的资金和时间投入到生产经营中,从而使银川的实体经济稳步发展。
来源:银川发布
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